[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"Article","@id":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/como-escolher-gateway-de-pagamento\/#Article","mainEntityOfPage":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/como-escolher-gateway-de-pagamento\/","headline":"Como escolher o melhor gateway de pagamento?","name":"Como escolher o melhor gateway de pagamento?","description":"Por conta da digitaliza\u00e7\u00e3o da economia e sua interfer\u00eancia nas movimenta\u00e7\u00f5es financeiras das lojas virtuais, nas quais parte significativa das transa\u00e7\u00f5es ocorrem com cart\u00f5es de cr\u00e9dito e outras modalidades de pagamento, priorizar a seguran\u00e7a do neg\u00f3cio e a do consumidor \u00e9 essencial. Por isso, \u00e9 primordial saber como escolher o melhor gateway de pagamento entre…","datePublished":"2023-02-06","dateModified":"2023-02-06","author":{"@type":"Person","@id":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/author\/redacao\/#Person","name":"Reda\u00e7\u00e3o - Na\u00e7\u00e3o Digital","url":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/author\/redacao\/","identifier":7,"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/02e4691d00230d3425c562e7e363f571?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/02e4691d00230d3425c562e7e363f571?s=96&d=mm&r=g","height":96,"width":96}},"publisher":{"@type":"Organization","name":"Na\u00e7\u00e3o Digital","logo":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/logo-nd-1.png","url":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/logo-nd-1.png","width":174,"height":22}},"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/gateway-de-pagamento.jpg","url":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/gateway-de-pagamento.jpg","height":800,"width":1500},"url":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/como-escolher-gateway-de-pagamento\/","about":["Gest\u00e3o"],"wordCount":2629,"keywords":["formas de pagamento","gateway de pagamento","melhor gateway de pagamento","pagamento no ecommerce"],"articleBody":"Por conta da digitaliza\u00e7\u00e3o da economia e sua interfer\u00eancia nas movimenta\u00e7\u00f5es financeiras das lojas virtuais, nas quais parte significativa das transa\u00e7\u00f5es ocorrem com cart\u00f5es de cr\u00e9dito e outras modalidades de pagamento, priorizar a seguran\u00e7a do neg\u00f3cio e a do consumidor \u00e9 essencial.Por isso, \u00e9 primordial saber como escolher o melhor gateway de pagamento entre tantos dispon\u00edveis no mercado, optando por um sistema que se adeque \u00e0s necessidades da sua empresa e do seu p\u00fablico-alvo. Para saber mais sobre o assunto, continue a leitura deste texto!A digitaliza\u00e7\u00e3o da economiaA economia digital existe desde os anos 1990. No entanto, ganhou mais evid\u00eancia na \u00faltima d\u00e9cada. A preocupa\u00e7\u00e3o por parte das empresas de oferecer servi\u00e7os integrados, compras mais inteligentes e pr\u00e1ticas \u00e9 not\u00e1vel.Considerada um marco de inova\u00e7\u00e3o, a digitaliza\u00e7\u00e3o da economia visa acompanhar os novos valores n\u00e3o s\u00f3 do mercado, mas tamb\u00e9m dos pr\u00f3prios consumidores que optam pela comodidade de comprar pela internet.A partir desse movimento, surge tamb\u00e9m a necessidade de oferecer seguran\u00e7a aos clientes  a fim de evitar situa\u00e7\u00f5es frustrantes, como n\u00e3o encontrar a forma de pagamento desejada ou at\u00e9 mesmo ter dados vazados.A respeito das formas de pagamento, nota-se uma tend\u00eancia emergente no uso de cart\u00f5es, mas tamb\u00e9m das transfer\u00eancias que utilizam o gateway de pagamento Pix.Cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pagoDe acordo com dados da Abecs (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os), no acumulado do ano, entre janeiro e setembro de 2022, o volume transacionado cresceu 30% em compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo de 2021, somando R$ 2,42 trilh\u00f5es em pagamentos com cart\u00f5es.\u00a0Foram 10 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es apenas durante o 3\u00aa trimestre de 2022, que corresponderam a R$ 827 bilh\u00f5es gastos entre cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pago de pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas \u2014 20% a mais que no mesmo per\u00edodo de 2021. Um volume imenso, que chama a aten\u00e7\u00e3o de empreendedores, empresas de tecnologia e, infelizmente, fraudadores.PixConforme uma pesquisa da consultoria Gmattos, o Pix \u00e9 uma das formas de pagamento mais disponibilizadas no e-commerce, juntamente com os boletos, ficando atr\u00e1s apenas dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito.O Pix \u00e9 uma das op\u00e7\u00f5es de pagamentos mais populares na era de digitaliza\u00e7\u00e3o da economia.Lan\u00e7ado em 2020, sua popularidade tem sido cada vez mais not\u00e1vel. E os benef\u00edcios existem tanto para o consumidor, quanto para o vendedor. Especialmente pela isen\u00e7\u00e3o de tarifas que outras formas de pagamento, como boleto e cart\u00e3o, tendem a oferecer.A estimativa \u00e9 de que, em 2023, a aceita\u00e7\u00e3o da transfer\u00eancia instant\u00e2nea chegue a 92% das lojas brasileiras.E para incentivar as compras via Pix, ainda de acordo com a Gmattos, uma pr\u00e1tica comum \u00e9 a de oferecer descontos. Segundo o levantamento, 24% das lojas que aceitam a modalidade proporcionam essa vantagem.O que \u00e9 gateway de pagamento?Os chamados gateways de pagamento nada mais s\u00e3o do que um sistema on-line que possibilita a liga\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica entre tr\u00eas esferas: lojas virtuais, meios de pagamento e ferramentas para gest\u00e3o de risco. S\u00e3o eles os respons\u00e1veis por enviar dados e receber respostas para que o e-commerce saiba se a compra por determinada forma deve ou n\u00e3o ser confirmada.N\u00e3o por acaso, a palavra gateway \u00e9 um termo em ingl\u00eas utilizado com frequ\u00eancia no setor de telecomunica\u00e7\u00f5es, e significa \u201cportal\u201d ou \u201cport\u00e3o\u201d. Ou seja, uma passagem entre ambientes. Nesse caso espec\u00edfico, \u00e9 o sistema encarregado de gerar uma comunica\u00e7\u00e3o entre duas redes.Import\u00e2ncia dos gateways de pagamentoDesde o in\u00edcio da pandemia, em 2020, os golpes no e-commerce usando o nome de marcas famosas causaram preju\u00edzo de ao menos R$ 2 bilh\u00f5es, segundo o Empres\u00f4metro, spin-off do Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributa\u00e7\u00e3o (IBPT).Esse dado mostra a import\u00e2ncia dos servi\u00e7os de processamento de pagamentos e de ferramentas de an\u00e1lise de risco de qualidade para que o ambiente dos e-commerces seja seguro e estimule os consumidores a efetuar compras.Geralmente, a gest\u00e3o de fraude e de risco fica por conta de empresas especialistas no segmento. Elas trabalham para prevenir a a\u00e7\u00e3o de fraudadores e evitar a ocorr\u00eancia de chargebacks causados por golpes, que ocorre quando uma cobran\u00e7a \u00e9 contestada pelo titular do cart\u00e3o e se faz necess\u00e1ria a devolu\u00e7\u00e3o do valor. Nesse sentido, as ferramentas de an\u00e1lise de risco s\u00e3o imprescind\u00edveis para evitar que a loja sofra com as amea\u00e7as.Gateway de pagamento \u00e9 uma ferramenta que d\u00e1 seguran\u00e7a ao ambiente do seu e-commerce.Como escolher o melhor gateway de pagamento?Estrutura, suporte e seguran\u00e7a s\u00e3o palavras-chaves quando o assunto \u00e9 ter o melhor gateway de pagamento no e-commerce.Sendo assim, prestar aten\u00e7\u00e3o e disponibilizar meios de pagamento que se adequem aos h\u00e1bitos mais comuns e ao p\u00fablico-alvo da sua loja virtual \u00e9 importante. Al\u00e9m dos mais usuais, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pago, boleto banc\u00e1rio e PIX, existem os pagamentos via carteiras virtuais.Recomendado para voc\u00ea: Pix \u2013 pagamentos instant\u00e2neos e oportunidades no e-commerceExistem ainda diversos outros fatores que devem ser considerados na escolha do gateway de pagamento, como n\u00edvel de tecnologia ofertada, capacidade de suporte, ferramentas integradas e op\u00e7\u00f5es de otimiza\u00e7\u00e3o. Atente-se a eles!Intermediador de pagamento: qual escolher?Se voc\u00ea est\u00e1 come\u00e7ando agora, com um volume menor de vendas, a dica \u00e9 optar pelas carteiras virtuais, que funcionam como intermediadores de pagamento. Em tese, s\u00e3o mais f\u00e1ceis e pr\u00e1ticas de implementar no e-commerce, t\u00eam desenvolvimento mais r\u00e1pido e barato e, geralmente, j\u00e1 est\u00e3o integradas aos controles de fraudes, o que evita custo adicional em um primeiro momento.A desvantagem \u00e9 que a experi\u00eancia de compra do usu\u00e1rio \u00e9 prejudicada pelos longos processos, o que pode elevar a taxa de abandono de carrinho.\u00a0Atualmente, as principais carteiras virtuais de pagamento s\u00e3o: PicPay, PayPal, Mercado Pago e a plataforma PagSeguro.Veja um comparativo entre as quatro carteiras virtuais:\tRecursosPicPayPayPalMercado PagoPagSeguro\tIntegra\u00e7\u00e3o com plataformas de e-commerce\u2714\u2714\u2714\u2714\tTarifas3 meses gr\u00e1tisTaxa de intermedia\u00e7\u00e3o varia com o repasse:– 1 dia: 5,89%– 14 dias: 4,89%– 30 dias: 3,9%Transa\u00e7\u00e3o comercial: 4,79% + tarifa fixa (R$ 0,60 para o Brasil)Transa\u00e7\u00e3o parcelada: 1,92% + tarifa de transa\u00e7\u00e3o comercial Taxas variam de 0,99% a 4,99%, dependendo do meio de pagamento e da forma de repasseRepasse no d\u00e9bito:– Na hora: 1,99% por 1 anoRepasse no cr\u00e9dito– Na hora: 4,99% \u00e0 vista ou 5,59% parcelado– 14 dias: 3,99% \u00e0 vista ou 4,59% parcelado– 30 dias: 3,19% \u00e0 vista ou 3,79% parcelado\tVenda parceladaat\u00e9 12xat\u00e9 12xat\u00e9 12xat\u00e9 12x\tOp\u00e7\u00f5es CNPJ e CPF\u2714\u2714\u2714\u2714\tSolu\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a\u2714\u2714\u2714\u2714\tSuporte por e-mail ou telefone\u2714\u2714\u2714\u2714Tipos de fraudes relacionadas a pagamentosUm grande volume de fraudes relacionadas a pagamentos com cart\u00f5es de cr\u00e9dito ocorre devido ao roubo de dados. Geralmente, os fraudadores usam essas informa\u00e7\u00f5es para comprar em lojas online.Nesta situa\u00e7\u00e3o, geralmente ap\u00f3s a identifica\u00e7\u00e3o da cobran\u00e7a, via fatura ou por SMS, ocorre o chargeback, que \u00e9 quando o cliente entra em contato com o banco para pedir o reembolso do valor debitado sem autoriza\u00e7\u00e3o. Mas nem sempre \u00e9 assim. Conhe\u00e7a os tr\u00eas tipos mais comuns de fraude:Fraude efetiva: acontece quando a compra \u00e9 realizada com os dados do cart\u00e3o de cr\u00e9dito de uma terceira pessoa, sem autoriza\u00e7\u00e3o.Autofraude: primeiro, o titular do cart\u00e3o faz a compra e recebe o produto. Depois, entra em contato com a administradora do cart\u00e3o e alega n\u00e3o reconhecer a opera\u00e7\u00e3o.Fraude amig\u00e1vel: \u00e9 o uso indevido do cart\u00e3o por uma terceira pessoa, sem o consentimento do titular do cart\u00e3o.Op\u00e7\u00f5es de gateways de pagamentoJ\u00e1 empresas com maior volume de vendas e verba para investir em processos de aperfei\u00e7oamento devem optar por um gateway de pagamento online espec\u00edfico. Assim, o processo se torna mais fluido e transparente, garantindo a melhor experi\u00eancia para o consumidor.No entanto, um ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 que alguns gateways de pagamento de e-commerce t\u00eam antifraude, mas outros n\u00e3o. Nesses casos, o sistema deve ser contratado \u00e0 parte.Abaixo, listamos alguns dos gateways de pagamento mais populares no Brasil no momento:BraspagFoi o primeiro gateway de pagamento do Brasil. Utilizado por grandes e-commerces, o Braspag conecta a loja aos principais meios de pagamento para simplificar o processo de compra e melhorar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio.A ferramenta possibilita compras com um clique e a avalia\u00e7\u00e3o dos dados do cart\u00e3o antes da venda (com custo zero). Permite tamb\u00e9m o reprocessamento de compras negativadas, elimina tentativas de fraude antes da transa\u00e7\u00e3o e autoriza compras com autentica\u00e7\u00e3o por SMS, biometria ou reconhecimento facial.O Braspag integra com os mais relevantes meios de pagamento da atualidade: GPay, Samsung Pay, Apple Pay, Cielo, Banco do Brasil, Caixa, Visa, Mastercard, Stone, Santander, entre outros.Loja virtual deve ter gateway de pagamento confi\u00e1vel.maxiPago!O gateway de pagamento da maxiPago! integra com as maiores adquirentes do mercado \u2013 Rede, Cielo, Stone, entre outros \u2013 e possui mais de 10 funcionalidades. Uma delas \u00e9 o pagamento atrav\u00e9s de link, para envio de URLs por WhatsApp e redes sociais, facilitando a aquisi\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os pelos consumidores.Conta com o recurso de compras recorrentes no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, ideal para gerenciamento de assinaturas e recargas autom\u00e1ticas; permite que o cliente mescle v\u00e1rios meios de pagamento durante a compra e oferece a possibilidade de armazenar os dados do cart\u00e3o do consumidor para compras futuras com apenas um clique.Pagar.meO Pagar.me faz parte da Stone, fintech brasileira de meios de pagamento, e \u00e9 mais uma op\u00e7\u00e3o voltada para neg\u00f3cios digitais, sendo que a loja que opta pela ferramenta pode oferecer cobran\u00e7as a partir dos seguintes sistemas:Cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 \u00e0 vista ou parcelado;Pix;Boleto banc\u00e1rio;Link de pagamento;Split de pagamentos que possibilitam o repasse de receb\u00edveis;Voucher online \u2014 como vale-alimenta\u00e7\u00e3o, refei\u00e7\u00e3o, cultura e mais;Pagamentos recorrentes, indispens\u00e1veis para empresas que trabalham com assinaturas, por exemplo;Antifraude integrado ou a possibilidade de integrar com uma das solu\u00e7\u00f5es do mercado.A empresa garante checkout transparente e compat\u00edvel com as principais plataformas de e-commerce, como Loja Integrada, WooCommerce, Magento, EDools, Irroba, Bis2Bis e Vtex, al\u00e9m de seguran\u00e7a de ponta a ponta para mais estabilidade e prote\u00e7\u00e3o dos dados dos clientes.Em setembro de 2021, o Pagar.me incorporou a Mundipagg, uma famosa gateway de pagamento do mesmo grupo. Desde ent\u00e3o, eles operam no mercado digital de forma conjunta. Com isso, os servi\u00e7os foram unificados, assim como os contratos e o suporte ao cliente.\u00a0Adyen\u00c9 uma plataforma global que facilita pagamentos no e-commerce e presenciais. \u00c9 utilizada por grandes players do varejo e de servi\u00e7os digitais.A Adyen fornece dashboards que exigem desempenho, testes e relat\u00f3rios, al\u00e9m de ter prote\u00e7\u00e3o contra fraudes utilizando-se de intelig\u00eancia artificial e ferramentas de gest\u00e3o de risco. \u00c9 um gateway bem vers\u00e1til, capaz de atender v\u00e1rios segmentos e modelos de neg\u00f3cios, entre os quais B2C, B2B e assinaturas.Essa op\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m entrega um processo de checkout otimizado e voltado para a convers\u00e3o e permite que os clientes salvem as informa\u00e7\u00f5es dos cart\u00f5es com seguran\u00e7a para a pr\u00f3xima compra. Com a Adyen, a loja pode aceitar pagamento em bandeiras diversas, GPay, Apple Pay, Samsung Pay, boleto banc\u00e1rio, QR Code e transfer\u00eancias.Leia tamb\u00e9m: Ind\u00fastria no e-commerce \u2013 por que fabricantes devem vender online?VindiA Vindi tem Certifica\u00e7\u00e3o PCI Compliance N\u00edvel 1, concedida \u00e0s maiores empresas de pagamento do mundo. Entre os recursos destaque, est\u00e3o o \u201cOne Click Buy\u201d, que grava os dados do cliente para a pr\u00f3xima compra; o checkout transparente, para aproveitar melhor a convers\u00e3o; e a recupera\u00e7\u00e3o de inadimpl\u00eancia, que auxilia na manuten\u00e7\u00e3o da carteira de assinantes, reduzindo o churn.CieloVoltado para neg\u00f3cios de todos os portes, o gateway de pagamento da Cielo, famosa empresa brasileira de servi\u00e7os financeiros, oferece solu\u00e7\u00f5es que contemplam desde o \u201csuper link\u201d (utilizado nas redes sociais) at\u00e9 servi\u00e7os checkout, no qual a p\u00e1gina de pagamentos do e-commerce pode se tornar mais intuitiva e segura.Para quem deseja uma experi\u00eancia de pagamento confi\u00e1vel e personalizada, h\u00e1 ainda a disponibilidade da \u201cAPI e-commerce\u201d, que possibilita integra\u00e7\u00f5es e outras funcionalidades que visam melhorar a performance da sua loja a partir de diferentes \u201ckits\u201d de c\u00f3digos e linguagens para auxiliar o desenvolvedor.O gateway de pagamento da Cielo possibilita o pagamento via link. Foto: Reprodu\u00e7\u00e3o\/Cielo.IuguDefinindo-se como \u201cmuito mais que um gateway de pagamentos\u201d, a Iugu \u00e9 outro sistema que merece aten\u00e7\u00e3o. Para ajudar a melhorar as vendas, ela conta com m\u00faltiplos m\u00e9todos de pagamentos\u200b que podem ser configurados na fatura para receber via Pix, Boleto e Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito.Al\u00e9m disso, por meio do pagamento preferencial\u200b, o cliente pode adicionar, remover e gerenciar diferentes cart\u00f5es de cr\u00e9dito, assim como escolher um principal.\u200b Com o checkout transparente\u200b, tudo \u00e9 realizado dentro do seu site, evitando redirecionamentos e poss\u00edveis fraudes. Uma forma de garantir a seguran\u00e7a de informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis.Entre as funcionalidades, h\u00e1 a possibilidade de determinar multas e juros\u200b de mora para faturas n\u00e3o pagas at\u00e9 a data de vencimento, e inserir descontos nelas atrav\u00e9s de itens de cobran\u00e7a com valor negativo em recolhimentos avulsos ou recorrentes. Pode-se tamb\u00e9m agendar faturas\u200b adaptadas \u00e0s suas necessidades, com envio poss\u00edvel ao cliente em at\u00e9 48 meses.A empresa tamb\u00e9m oferece solu\u00e7\u00f5es para pagamentos entre o seu neg\u00f3cio e sua rede de parceiros, assim como cobran\u00e7a recorrente sem a necessidade de ocupar o limite de cr\u00e9dito do cliente.AsaasCom op\u00e7\u00f5es de cobran\u00e7a para Pix, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, link de pagamento, boleto banc\u00e1rio e cart\u00e3o de d\u00e9bito, o Asaas \u00e9 uma fintech que oferece solu\u00e7\u00f5es com o prop\u00f3sito de automatizar as atividades burocr\u00e1ticas das empresas.Em 2021, a empresa de Joinville foi autorizada pelo Banco Central a atuar como a 31\u00aa institui\u00e7\u00e3o de pagamento do Brasil. J\u00e1 em 2022, foi realizado o lan\u00e7amento de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito para pessoa jur\u00eddica, cria\u00e7\u00e3o de um boleto pr\u00f3prio e mais de 1 milh\u00e3o de contas digitais foram abertas.\u00c9 importante optar por um gateway de pagamento que esteja alinhado com o seu p\u00fablico e a sua marca.Neste cen\u00e1rio de digitaliza\u00e7\u00e3o da economia e no interesse por parte dos consumidores de seguran\u00e7a e praticidade ao realizar compras online, investir em um bom gateway de pagamento \u00e9 estar de m\u00e3os dadas com a inova\u00e7\u00e3o.Contudo, \u00e9 importante avaliar todos os fornecedores do mercado, comparar taxas do gateway de pagamento, vantagens oferecidas e verificar o que se aplica ao seu e-commerce e ao seu modelo de neg\u00f3cio. E, principalmente, o que faz sentido para o seu p\u00fablico-alvo.E se a taxa de convers\u00e3o e a experi\u00eancia do consumidor no seu site, especialmente no checkout, precisam melhorar, agende uma avalia\u00e7\u00e3o sem compromisso com a Na\u00e7\u00e3o Digital, ag\u00eancia focada no crescimento de e-commerces B2C e B2B com mais de 10 anos de experi\u00eancia em in\u00fameros segmentos. Clique na imagem abaixo!Compartilhe:"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Blog","item":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/#breadcrumbitem"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Como escolher o melhor gateway de pagamento?","item":"https:\/\/nacao.digital\/blog\/como-escolher-gateway-de-pagamento\/#breadcrumbitem"}]}]