Como escolher o melhor gateway de pagamento?

Este conteúdo foi atualizado em: 04/05/2021

Estrutura, suporte e segurança são as palavras-chave quando o assunto é ter o melhor gateway de pagamento no e-commerce. Em 2020, os brasileiros fizeram R$ 2 trilhões em compras com cartões de crédito, débito e pré-pagos – crescimento de 8,2% em comparação com o ano anterior, mostra estudo da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços). Um volume imenso, que chama a atenção de empreendedores, empresas de tecnologia e também de fraudadores..

Com maior adesão das compras online, em razão da pandemia de Covid-19 e do isolamento, o uso de cartões em sites de compra cresceu 32,2% em 2020, movimentando R$ 435,6 bilhões.

Aproximadamente 70% de todo o movimento financeiro dos e-commerces brasileiros é realizado por meio de cartões de crédito.

Continue neste artigo para saber quais são os melhores gateways de pagamento do mercado e como escolher a ferramenta que mais se adequa às necessidades do seu negócio. Confira!

O que é gateway de pagamento?

Gateway de pagamento é a ligação tecnológica entre loja virtual, meios de pagamento e ferramentas para gestão de risco. Ele é o responsável por enviar dados e receber respostas para que o sistema do e-commerce saiba se a compra por aquela determinada forma de pagamento deve ou não ser confirmada.

Existem diversos fatores que devem ser considerados na escolha do gateway de pagamento, como nível de tecnologia ofertada, capacidade de suporte, ferramentas integradas e opções de otimização.

Qual a importância do gateway de pagamento?

Desde o início da pandemia, os golpes no e-commerce usando o nome de marcas famosas causaram prejuízo de ao menos R$ 2 bilhões, segundo o Empresômetro, spin-off do Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributação.

Esse dado mostra a importância dos serviços de processamento de pagamentos e de ferramentas de análise de risco de qualidade para que o ambiente do seu e-commerce seja seguro e estimule os consumidores a efetuar compras.

As ferramentas de análise de risco são imprescindíveis para evitar que a loja sofra com as ameaças. Geralmente, a gestão de fraude e de risco fica por conta de empresas especialistas no segmento. Elas trabalham para prevenir a ação de fraudadores e evitar a ocorrência de chargebacks causados por golpes.

Como escolher o melhor gateway de pagamento?

De acordo com o relatório Webshoppers, 67% das compras online são feitas a prazo e 37% à vista. Por isso, é importante prestar atenção para disponibilizar meios de pagamento que se adequem aos hábitos mais comuns e ao público-alvo da sua loja virtual. Além dos mais usuais, como cartão de crédito, débito e pré-pago, boleto bancário e PIX, existem as carteiras virtuais.

• Leia também: Pix – pagamentos instantâneos e oportunidades no e-commerce

Intermediadores de pagamento

Se você está começando agora, com um volume menor de vendas, a dica é optar pelas carteiras virtuais, que funcionam como intermediadores de pagamento. Em tese, são mais fáceis e práticas de implementar no e-commerce, têm desenvolvimento mais rápido e barato e, geralmente, já estão integradas aos controles de fraudes, o que evita custo adicional em um primeiro momento.

A desvantagem é que a experiência de compra do usuário é prejudicada pelos longos processos, o que pode elevar a taxa de abandono de carrinho. As principais carteiras virtuais de pagamento são: PicPay, PayPal, Mercado Pago e PagSeguro.

Veja um comparativo entre as quatro carteiras virtuais:

Recursos	PicPay	PayPal	Mercado Pago	PagSeguro
Integração com plataformas de e-commerce	✔	✔	✔	✔
Tarifas	3 meses grátis Taxa de intermediação varia com o repasse: - 1 dia: 5,89% - 14 dias: 4,89% - 30 dias: 3,9%	Transação comercial: 4,79% + tarifa fixa (R$ 0,60 para o Brasil) Transação parcelada: 1,92% + tarifa de transação comercial	Taxas variam de 0,99% a 4,99%, dependendo do meio de pagamento e da forma de repasse	Repasse no débito: - Na hora: 1,99% por 1 ano Repasse no crédito - Na hora: 4,99% à vista ou 5,59% parcelado - 14 dias: 3,99% à vista ou 4,59% parcelado - 30 dias: 3,19% à vista ou 3,79% parcelado
Venda parcelada	até 12x	até 12x	até 12x	até 12x
Opções CNPJ e CPF	✔	✔	✔	✔
Soluções de segurança	✔	✔	✔	✔
Suporte por e-mail ou telefone	✔	✔	✔	✔

Gateways de pagamento

Empresas com maior volume de vendas e verba para investir em processos de aperfeiçoamento devem optar pelo gateway de pagamento online, que deixa o processo mais fluido e transparente, garantindo a melhor experiência para o consumidor.

Um ponto de atenção é que alguns gateways de pagamento de e-commerce têm antifraude, mas outros não. Nesses casos, o sistema deve ser contratado à parte.

Os gateways de pagamento mais conhecidos são:

Braspag

Foi o primeiro gateway de pagamento do Brasil. Utilizado por grandes e-commerces, o Braspag conecta a loja aos principais meios de pagamento para simplificar o processo de compra e melhorar a experiência do usuário.

A ferramenta possibilita compras com um clique e a avaliação dos dados do cartão antes da venda (com custo zero). Permite também o reprocessamento de compras negativadas, elimina tentativas de fraude antes da transação, autoriza compras com autenticação por SMS, biometria ou reconhecimento facial.

O Braspag integra com os mais relevantes meios de pagamento da atualidade: GPay, Samsung Pay, Apple Pay, Cielo, Banco do Brasil, Caixa, Visa, Mastercard, Stone, entre outros.

MundiPagg

A ferramenta garante conexão a diferentes adquirentes de forma que o e-commerce não perca vendas em razão de falhas de conexão. Com a MundiPagg, a loja pode aceitar vale-alimentação e, assim, ampliar o portfólio de meios de pagamento.

Oferece o recurso de reprocessar automaticamente uma transação não autorizada por uma adquirente. Com a função Multimeios de Pagamento, a loja pode aceitar pagamentos com mais de um cartão de crédito ou combinar outros meios, como cartão e boleto ou cartão e transferência bancária.

Conta com sistema antifraude para reduzir o prejuízo com chargebacks e oferecer uma experiência de compra segura ao cliente. Entrega um checkout transparente, responsivo e customizável.

maxiPago!

O gateway de pagamento da maxiPago! integra com as maiores adquirentes do mercado – Rede, Cielo, Stone, entre outros – e possui mais de 10 funcionalidades. Uma delas é o link de pagamento, para envio de URLs por WhatsApp e redes sociais, facilitando a aquisição de produtos e serviços pelos consumidores.

Conta com o recurso de compras recorrentes no cartão de crédito, ideal para gerenciamento de assinaturas e recargas automáticas; permite que o cliente mescle vários meios de pagamento durante a compra e oferece a possibilidade de armazenar os dados do cartão do consumidor para compras futuras com apenas um clique.

Pagar.me

O Pagar.me faz parte da Stone, fintech brasileira de meios de pagamento, e é voltado para negócios digitais com faturamento acima de R$ 15 mil por mês. A loja que opta pela ferramenta pode oferecer pagamentos com cartão e boleto.

A empresa garante checkout transparente compatível com as principais plataformas de e-commerce, como Loja Integrada, WooCommerce, Magento e Vtex, além de segurança de ponta a ponta para mais estabilidade e proteção dos dados dos clientes.

Adyen

É uma plataforma global que facilita pagamentos no e-commerce e presenciais utilizada por grandes players do varejo e de serviços digitais.

A Adyen fornece dashboards que exigem desempenho, testes e relatórios, tem proteção contra fraudes com inteligência artificial e ferramentas de gestão de risco. É um gateway bem versátil, atendendo vários segmentos e modelos de negócios, entre os quais B2C, B2B e assinaturas.

• Leia também: Indústria no e-commerce – por que fabricantes devem vender online?

Entrega um processo de checkout otimizado e voltado para a conversão e permite que os clientes salvem as informações dos cartões com segurança para a próxima compra. Com a Adyen, a loja pode aceitar pagamento em cartões de bandeiras diversas, GPay, Apple Pay, Samsung Pay, boleto bancário, QR Code e transferências.

Vindi

A Vindi tem Certificação PCI Compliance Nível 1, concedida às maiores empresas de pagamento do mundo. Entre os recursos de destaque, estão o “One Click Buy”, que grava os dados do cliente para a próxima compra; o checkout transparente, para aproveitar melhor a conversão; e a recuperação de inadimplência, que auxilia na manutenção da carteira de assinantes, reduzindo o churn.

Veja um comparativo entre os gateways de pagamento:

	Braspag	MundiPagg	maxiPago!	Pagar.me	Adyen	Vindi
Sistema antifraude	✔	✔	✔	✔	✔	✔
Compra com 1 clique	✔	✔	✔	✔	✔	✔
Multimeios de pagamento	✖	✔	✔	✖	✔	✖

É importante avaliar todos os fornecedores do mercado, comparar taxas do gateway de pagamento, vantagens oferecidas e verificar o que se aplica ao seu e-commerce e ao seu modelo de negócio. E, principalmente, o que faz sentido para o seu público-alvo.

Tipos de fraudes relacionadas a pagamentos

Um grande volume de fraudes relacionadas a pagamentos com cartões de crédito ocorre devido ao roubo de dados. Geralmente, os fraudadores usam essas informações para comprar em lojas online.

Nesta situação, geralmente após a identificação da cobrança, via fatura ou por SMS, ocorre o chargeback, que é quando o cliente entra em contato com o banco para pedir o reembolso do valor debitado sem autorização. Mas nem sempre é assim. Conheça os três tipos mais comuns de fraude:

Fraude efetiva

Acontece quando a compra é realizada com os dados do cartão de crédito de uma terceira pessoa, sem autorização.

Autofraude

Primeiro, o titular do cartão faz a compra e recebe o produto. Depois, entra em contato com a administradora do cartão e alega não reconhecer a operação.

Fraude amigável

É o uso indevido do cartão por uma terceira pessoa, sem o consentimento do titular do cartão.

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