Como escolher o melhor gateway de pagamento?

Por conta da digitalização da economia e sua interferência nas movimentações financeiras das lojas virtuais, nas quais parte significativa das transações ocorrem com cartões de crédito e outras modalidades de pagamento, priorizar a segurança do negócio e a do consumidor é essencial.

Por isso, é primordial saber como escolher o melhor gateway de pagamento entre tantos disponíveis no mercado, optando por um sistema que se adeque às necessidades da sua empresa e do seu público-alvo. Para saber mais sobre o assunto, continue a leitura deste texto!

A digitalização da economia

A economia digital existe desde os anos 1990. No entanto, ganhou mais evidência na última década. A preocupação por parte das empresas de oferecer serviços integrados, compras mais inteligentes e práticas é notável.

Considerada um marco de inovação, a digitalização da economia visa acompanhar os novos valores não só do mercado, mas também dos próprios consumidores que optam pela comodidade de comprar pela internet.

A partir desse movimento, surge também a necessidade de oferecer segurança aos clientes  a fim de evitar situações frustrantes, como não encontrar a forma de pagamento desejada ou até mesmo ter dados vazados.

A respeito das formas de pagamento, nota-se uma tendência emergente no uso de cartões, mas também das transferências que utilizam o gateway de pagamento Pix.

Cartões de crédito, débito e pré-pago

De acordo com dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), no acumulado do ano, entre janeiro e setembro de 2022, o volume transacionado cresceu 30% em comparação com o mesmo período de 2021, somando R$ 2,42 trilhões em pagamentos com cartões. 

Foram 10 bilhões de transações apenas durante o 3ª trimestre de 2022, que corresponderam a R$ 827 bilhões gastos entre cartões de crédito, débito e pré-pago de pessoas físicas e jurídicas — 20% a mais que no mesmo período de 2021. Um volume imenso, que chama a atenção de empreendedores, empresas de tecnologia e, infelizmente, fraudadores.

Pix

Conforme uma pesquisa da consultoria Gmattos, o Pix é uma das formas de pagamento mais disponibilizadas no e-commerce, juntamente com os boletos, ficando atrás apenas dos cartões de crédito.

Lançado em 2020, sua popularidade tem sido cada vez mais notável. E os benefícios existem tanto para o consumidor, quanto para o vendedor. Especialmente pela isenção de tarifas que outras formas de pagamento, como boleto e cartão, tendem a oferecer.

A estimativa é de que, em 2023, a aceitação da transferência instantânea chegue a 92% das lojas brasileiras.

E para incentivar as compras via Pix, ainda de acordo com a Gmattos, uma prática comum é a de oferecer descontos. Segundo o levantamento, 24% das lojas que aceitam a modalidade proporcionam essa vantagem.

O que é gateway de pagamento?

Os chamados gateways de pagamento nada mais são do que um sistema on-line que possibilita a ligação tecnológica entre três esferas: lojas virtuais, meios de pagamento e ferramentas para gestão de risco. São eles os responsáveis por enviar dados e receber respostas para que o e-commerce saiba se a compra por determinada forma deve ou não ser confirmada.

Não por acaso, a palavra gateway é um termo em inglês utilizado com frequência no setor de telecomunicações, e significa “portal” ou “portão”. Ou seja, uma passagem entre ambientes. Nesse caso específico, é o sistema encarregado de gerar uma comunicação entre duas redes.

Importância dos gateways de pagamento

Desde o início da pandemia, em 2020, os golpes no e-commerce usando o nome de marcas famosas causaram prejuízo de ao menos R$ 2 bilhões, segundo o Empresômetro, spin-off do Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributação (IBPT).

Esse dado mostra a importância dos serviços de processamento de pagamentos e de ferramentas de análise de risco de qualidade para que o ambiente dos e-commerces seja seguro e estimule os consumidores a efetuar compras.

Geralmente, a gestão de fraude e de risco fica por conta de empresas especialistas no segmento. Elas trabalham para prevenir a ação de fraudadores e evitar a ocorrência de chargebacks causados por golpes, que ocorre quando uma cobrança é contestada pelo titular do cartão e se faz necessária a devolução do valor. Nesse sentido, as ferramentas de análise de risco são imprescindíveis para evitar que a loja sofra com as ameaças.

Como escolher o melhor gateway de pagamento?

Estrutura, suporte e segurança são palavras-chaves quando o assunto é ter o melhor gateway de pagamento no e-commerce.

Sendo assim, prestar atenção e disponibilizar meios de pagamento que se adequem aos hábitos mais comuns e ao público-alvo da sua loja virtual é importante. Além dos mais usuais, como cartão de crédito, débito e pré-pago, boleto bancário e PIX, existem os pagamentos via carteiras virtuais.

• Recomendado para você: Pix – pagamentos instantâneos e oportunidades no e-commerce

Existem ainda diversos outros fatores que devem ser considerados na escolha do gateway de pagamento, como nível de tecnologia ofertada, capacidade de suporte, ferramentas integradas e opções de otimização. Atente-se a eles!

Intermediador de pagamento: qual escolher?

Se você está começando agora, com um volume menor de vendas, a dica é optar pelas carteiras virtuais, que funcionam como intermediadores de pagamento. Em tese, são mais fáceis e práticas de implementar no e-commerce, têm desenvolvimento mais rápido e barato e, geralmente, já estão integradas aos controles de fraudes, o que evita custo adicional em um primeiro momento.

A desvantagem é que a experiência de compra do usuário é prejudicada pelos longos processos, o que pode elevar a taxa de abandono de carrinho. 

Atualmente, as principais carteiras virtuais de pagamento são: PicPay, PayPal, Mercado Pago e a plataforma PagSeguro.

Veja um comparativo entre as quatro carteiras virtuais:

Recursos	PicPay	PayPal	Mercado Pago	PagSeguro
Integração com plataformas de e-commerce	✔	✔	✔	✔
Tarifas	3 meses grátis Taxa de intermediação varia com o repasse: – 1 dia: 5,89% – 14 dias: 4,89% – 30 dias: 3,9%	Transação comercial: 4,79% + tarifa fixa (R$ 0,60 para o Brasil) Transação parcelada: 1,92% + tarifa de transação comercial	Taxas variam de 0,99% a 4,99%, dependendo do meio de pagamento e da forma de repasse	Repasse no débito: – Na hora: 1,99% por 1 ano Repasse no crédito – Na hora: 4,99% à vista ou 5,59% parcelado – 14 dias: 3,99% à vista ou 4,59% parcelado – 30 dias: 3,19% à vista ou 3,79% parcelado
Venda parcelada	até 12x	até 12x	até 12x	até 12x
Opções CNPJ e CPF	✔	✔	✔	✔
Soluções de segurança	✔	✔	✔	✔
Suporte por e-mail ou telefone	✔	✔	✔	✔

Tipos de fraudes relacionadas a pagamentos

Um grande volume de fraudes relacionadas a pagamentos com cartões de crédito ocorre devido ao roubo de dados. Geralmente, os fraudadores usam essas informações para comprar em lojas online.

Nesta situação, geralmente após a identificação da cobrança, via fatura ou por SMS, ocorre o chargeback, que é quando o cliente entra em contato com o banco para pedir o reembolso do valor debitado sem autorização. Mas nem sempre é assim. Conheça os três tipos mais comuns de fraude:

• Fraude efetiva: acontece quando a compra é realizada com os dados do cartão de crédito de uma terceira pessoa, sem autorização.
• Autofraude: primeiro, o titular do cartão faz a compra e recebe o produto. Depois, entra em contato com a administradora do cartão e alega não reconhecer a operação.
• Fraude amigável: é o uso indevido do cartão por uma terceira pessoa, sem o consentimento do titular do cartão.

Opções de gateways de pagamento

Já empresas com maior volume de vendas e verba para investir em processos de aperfeiçoamento devem optar por um gateway de pagamento online específico. Assim, o processo se torna mais fluido e transparente, garantindo a melhor experiência para o consumidor.

No entanto, um ponto de atenção é que alguns gateways de pagamento de e-commerce têm antifraude, mas outros não. Nesses casos, o sistema deve ser contratado à parte.

Abaixo, listamos alguns dos gateways de pagamento mais populares no Brasil no momento:

Braspag

Foi o primeiro gateway de pagamento do Brasil. Utilizado por grandes e-commerces, o Braspag conecta a loja aos principais meios de pagamento para simplificar o processo de compra e melhorar a experiência do usuário.

A ferramenta possibilita compras com um clique e a avaliação dos dados do cartão antes da venda (com custo zero). Permite também o reprocessamento de compras negativadas, elimina tentativas de fraude antes da transação e autoriza compras com autenticação por SMS, biometria ou reconhecimento facial.

O Braspag integra com os mais relevantes meios de pagamento da atualidade: GPay, Samsung Pay, Apple Pay, Cielo, Banco do Brasil, Caixa, Visa, Mastercard, Stone, Santander, entre outros.

maxiPago!

O gateway de pagamento da maxiPago! integra com as maiores adquirentes do mercado – Rede, Cielo, Stone, entre outros – e possui mais de 10 funcionalidades. Uma delas é o pagamento através de link, para envio de URLs por WhatsApp e redes sociais, facilitando a aquisição de produtos e serviços pelos consumidores.

Conta com o recurso de compras recorrentes no cartão de crédito, ideal para gerenciamento de assinaturas e recargas automáticas; permite que o cliente mescle vários meios de pagamento durante a compra e oferece a possibilidade de armazenar os dados do cartão do consumidor para compras futuras com apenas um clique.

Pagar.me

O Pagar.me faz parte da Stone, fintech brasileira de meios de pagamento, e é mais uma opção voltada para negócios digitais, sendo que a loja que opta pela ferramenta pode oferecer cobranças a partir dos seguintes sistemas:

• Cartão de crédito — à vista ou parcelado;
• Pix;
• Boleto bancário;
• Link de pagamento;
• Split de pagamentos que possibilitam o repasse de recebíveis;
• Voucher online — como vale-alimentação, refeição, cultura e mais;
• Pagamentos recorrentes, indispensáveis para empresas que trabalham com assinaturas, por exemplo;
• Antifraude integrado ou a possibilidade de integrar com uma das soluções do mercado.

A empresa garante checkout transparente e compatível com as principais plataformas de e-commerce, como Loja Integrada, WooCommerce, Magento, EDools, Irroba, Bis2Bis e Vtex, além de segurança de ponta a ponta para mais estabilidade e proteção dos dados dos clientes.

Em setembro de 2021, o Pagar.me incorporou a Mundipagg, uma famosa gateway de pagamento do mesmo grupo. Desde então, eles operam no mercado digital de forma conjunta. Com isso, os serviços foram unificados, assim como os contratos e o suporte ao cliente. 

Adyen

É uma plataforma global que facilita pagamentos no e-commerce e presenciais. É utilizada por grandes players do varejo e de serviços digitais.

A Adyen fornece dashboards que exigem desempenho, testes e relatórios, além de ter proteção contra fraudes utilizando-se de inteligência artificial e ferramentas de gestão de risco. É um gateway bem versátil, capaz de atender vários segmentos e modelos de negócios, entre os quais B2C, B2B e assinaturas.

Essa opção também entrega um processo de checkout otimizado e voltado para a conversão e permite que os clientes salvem as informações dos cartões com segurança para a próxima compra. Com a Adyen, a loja pode aceitar pagamento em bandeiras diversas, GPay, Apple Pay, Samsung Pay, boleto bancário, QR Code e transferências.

• Leia também: Indústria no e-commerce – por que fabricantes devem vender online?

Vindi

A Vindi tem Certificação PCI Compliance Nível 1, concedida às maiores empresas de pagamento do mundo. Entre os recursos destaque, estão o “One Click Buy”, que grava os dados do cliente para a próxima compra; o checkout transparente, para aproveitar melhor a conversão; e a recuperação de inadimplência, que auxilia na manutenção da carteira de assinantes, reduzindo o churn.

Cielo

Voltado para negócios de todos os portes, o gateway de pagamento da Cielo, famosa empresa brasileira de serviços financeiros, oferece soluções que contemplam desde o “super link” (utilizado nas redes sociais) até serviços checkout, no qual a página de pagamentos do e-commerce pode se tornar mais intuitiva e segura.

Para quem deseja uma experiência de pagamento confiável e personalizada, há ainda a disponibilidade da “API e-commerce”, que possibilita integrações e outras funcionalidades que visam melhorar a performance da sua loja a partir de diferentes “kits” de códigos e linguagens para auxiliar o desenvolvedor.

Iugu

Definindo-se como “muito mais que um gateway de pagamentos”, a Iugu é outro sistema que merece atenção. Para ajudar a melhorar as vendas, ela conta com múltiplos métodos de pagamentos​ que podem ser configurados na fatura para receber via Pix, Boleto e Cartão de Crédito.

Além disso, por meio do pagamento preferencial​, o cliente pode adicionar, remover e gerenciar diferentes cartões de crédito, assim como escolher um principal.​ Com o checkout transparente​, tudo é realizado dentro do seu site, evitando redirecionamentos e possíveis fraudes. Uma forma de garantir a segurança de informações sensíveis.

Entre as funcionalidades, há a possibilidade de determinar multas e juros​ de mora para faturas não pagas até a data de vencimento, e inserir descontos nelas através de itens de cobrança com valor negativo em recolhimentos avulsos ou recorrentes. Pode-se também agendar faturas​ adaptadas às suas necessidades, com envio possível ao cliente em até 48 meses.

A empresa também oferece soluções para pagamentos entre o seu negócio e sua rede de parceiros, assim como cobrança recorrente sem a necessidade de ocupar o limite de crédito do cliente.

Asaas

Com opções de cobrança para Pix, cartão de crédito, link de pagamento, boleto bancário e cartão de débito, o Asaas é uma fintech que oferece soluções com o propósito de automatizar as atividades burocráticas das empresas.

Em 2021, a empresa de Joinville foi autorizada pelo Banco Central a atuar como a 31ª instituição de pagamento do Brasil. 

Já em 2022, foi realizado o lançamento de um cartão de crédito para pessoa jurídica, criação de um boleto próprio e mais de 1 milhão de contas digitais foram abertas.

Neste cenário de digitalização da economia e no interesse por parte dos consumidores de segurança e praticidade ao realizar compras online, investir em um bom gateway de pagamento é estar de mãos dadas com a inovação.

Contudo, é importante avaliar todos os fornecedores do mercado, comparar taxas do gateway de pagamento, vantagens oferecidas e verificar o que se aplica ao seu e-commerce e ao seu modelo de negócio. E, principalmente, o que faz sentido para o seu público-alvo.

E se a taxa de conversão e a experiência do consumidor no seu site, especialmente no checkout, precisam melhorar, agende uma avaliação sem compromisso com a Nação Digital, agência focada no crescimento de e-commerces B2C e B2B com mais de 10 anos de experiência em inúmeros segmentos. Clique na imagem abaixo!