Este conteúdo foi atualizado em: 27/07/2021
Passados oito meses da implementação do Pix, quase um terço das lojas virtuais aderiram ao sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central. Hoje, o Pix no e-commerce está em 32,2% dos sites de vendas brasileiros, segundo levantamento da GMattos, consultoria de e-commerce. Embora seja um índice representativo, ele ainda está aquém das modalidades tradicionais, como boleto e cartão, o que mostra que existe espaço para crescer.
Pix pagamento instantâneo
O Pix foi lançado pelo Banco Central em novembro de 2020. Desde então, vem, mês a mês, crescendo em participação como meio de pagamento. Dados mais recentes mostram que 88 milhões de pessoas – o equivalente a 42% da população adulta – utilizaram o Pix para pagar ou receber, realizando um total de 2,94 bilhões de transações desde o início da operação.
Atualmente, existem 274 milhões de chaves Pix cadastradas – 263 milhões pertencentes a pessoas físicas e 11 milhões a empresas.
De acordo com o Banco Central, a adesão à ferramenta vem registrando taxa de crescimento acelerada, de 57,5% ao mês. Essa alta adesão, segundo o BC, está ligada à conveniência, à rapidez e à praticidade do Pix, que tem custo zero para pessoas físicas e funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo sábados, domingos e feriados.
Confira na tabela as diferenças entre Pix, boleto, TED e DOC:
| Pix | Boleto | TED | DOC | |
|---|---|---|---|---|
| Uso | Pagador precisa ler o QR Code ou ter a chave Pix do recebedor | Pagamento é efetuado com a leitura ou digitação do código de barras | Pagador precisa de dados bancários, CPF ou CNPJ do recebedor | Pagador precisa de dados bancários, CPF ou CNPJ do recebedor |
| Pagamento | Aceito em qualquer dia e horário | Pagamento disponível só em dias úteis | Disponível apenas em dias úteis, das 6h às 17h30 | Disponível apenas em dias úteis, das 6h às 17h30 |
| Notificação | Recebedor e pagador são notificados a cada transação | Recebedor e pagador não são notificados | Recebedor e pagador não são notificados | Recebedor e pagador não são notificados |
| Disponibilidade de recursos | Recursos disponíveis na conta em segundos | Recursos disponíveis no dia útil seguinte ao pagamento | Recursos disponíveis no mesmo dia | Recursos disponíveis no dia útil seguinte à transferência |
Novas funcionalidades
Neste ano, foram liberados novos recursos da ferramenta, como o Pix Cobrança, útil para pagamentos com data de vencimento. Essa funcionalidade faz o cálculo automático de descontos, multas e juros, bem parecido com o boleto.
Mais dois novos serviços devem começar a funcionar nos próximos meses, segundo o Banco Central: o Pix Saque e o Pix Troco. O primeiro vai permitir que as pessoas façam retiradas em dinheiro em estabelecimentos comerciais, empresas e instituições financeiras. Na prática, será possível sacar dinheiro em padarias, lojas, estacionamentos e caixas eletrônicos.
Enquanto isso, o Pix Troco estará atrelado a uma compra ou prestação de serviços. O cliente pode fazer uma compra de R$ 20 em um comércio, e receberia a mercadoria e o troco em espécie.
Até o fim de 2021, outras novidades estão por vir, como Pix aproximação e Pix pagamento instantâneo offline.
Pix no e-commerce
O Pix no contexto do varejo eletrônico chegou para facilitar a compra pelo cliente e a operação pelo lojista. Para as empresas, as oportunidades são de aumento de conversões e de redução de custos.
- Leia mais: Como escolher o melhor gateway de pagamento?
O fato de o Pix ser um pagamento instantâneo permite que o e-commerce agilize todas as etapas de processamento dos pedidos, que envolvem separação em estoque e despacho, fazendo com que o cliente receba o produto mais rápido, o que contribui para melhorar a experiência do usuário.
A princípio, a expectativa era de que o Pix no e-commerce se colocasse como uma alternativa ao boleto bancário, que é um método de pagamento que compromete o estoque do varejista. Mas não foi o que aconteceu. Nos primeiros oito meses de funcionamento, o Pix vem roubando o lugar do débito.
O estudo da consultoria GMattos mostra que a aceitação do débito no comércio eletrônico caiu 6,7 pontos percentuais em três meses (junho ante março), enquanto a adesão ao Pix cresceu 6,8 pontos no mesmo período.
Segundo a consultoria, o boleto tem a segunda maior aceitação (83%) nas lojas virtuais, perdendo apenas para o cartão de crédito (93,3%). Em terceiro lugar, aparecem as wallets (52,5%).
A vantagem do Pix sobre o cartão de crédito está na redução de custos – a taxa média de cada venda no crédito é de 3% sobre o valor da compra – e por permitir que clientes sem cartão comprem online.
A expectativa é que o Pix no e-commerce se torne uma ferramenta de inclusão, fazendo com que mais pessoas comprem pela internet pela primeira vez.
Outra barreira que vem sendo derrubada com o Pix é a da segurança. Embora as vendas com cartão de crédito no e-commerce estejam em alta, nem todos os clientes se sentem seguros em inserir os dados nos sites por temerem golpes e clonagens.
Veja um comparativo entre Pix, boleto bancário e cartão de crédito do ponto de vista do varejista online:
| Pix | Boleto | Cartão de crédito | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidade dos recursos | Valores disponíveis na conta em segundos | Recursos disponíveis na conta no dia útil seguinte do pagamento | Recursos disponíveis na conta 28 dias, em média, após o pagamento |
| Pagamento | Cliente pode efetuar o pagamento em qualquer dia e horário | Pagamento só está disponível em dias úteis | Pagamento não é aprovado imediatamente |
| Uso | Gerar QR Code para aceitar o Pix no site é simples | Emissão do boleto tem regras mais complexas e envolvem custos | Lojista precisa de um sistema especial no site para aceitar cartão |
Para resumir, as transformações que o Pix no e-commerce estão provocando são:
- Transações instantâneas 24 horas por dia, sete dias por semana
- Substituição do pagamento em débito
- Chance de aumento das conversões nas compras online
- Pedidos despachados mais rapidamente
- Possibilidade de aumentar a carteira de clientes
- Redução de custos para a loja virtual
Vantagens de ter o Pix no e-commerce
Existem vantagens do Pix tanto para o consumidor quanto para o lojista. Veja só:
Vantagens para o consumidor
O Pix é rápido, seguro e tem baixo custo para o cliente. Ao fazer uma compra online, o consumidor não tem que esperar a compensação do boleto para que o lojista identifique o pagamento e despache o produto.
Tanto o pagamento acontece mais rapidamente, quanto o envio da mercadoria para o endereço de entrega.
A ferramenta também confere agilidade e praticidade durante o fechamento da compra. Tudo o que o cliente precisa é ter um smartphone e uma conta em uma instituição financeira.
Vantagens para o lojista
O Pix tem baixo custo de aceitação e começou a travar uma briga por espaço com o débito, que não oferece uma experiência muito positiva para o cliente nas compras online.
A disponibilidade instantânea dos recursos é outro ponto a favor da modalidade. Sendo assim, o lojista consegue ter o dinheiro liberado imediatamente em caixa para usar.
Um dos grandes diferenciais de oferecer o Pix como forma de pagamento é que, com ele, os e-commerces que utilizam o boleto conseguem eliminar um problema: a taxa de desistência da compra. Estima-se, em média, que 30% a 40% das pessoas que emitem boleto não o pagam.
Com o Pix, além de ter uma transação mais barata e com menos fricções, elimina-se a desistência do pagamento justamente por ele ser instantâneo. Mas para dar aquele empurrãozinho para os visitantes adotarem a ferramenta, é recomendado remover o desconto do boleto para não fomentar tal prática.
A rapidez no checkout e no despacho dos pedidos também é um benefício do Pix tanto para o lojista quanto para o cliente.
Veja a lista de mais benefícios do Pix para e-commerce:
- Transação muito rápida: disponibilizada em até 10 segundos
- Disponibilidade do estoque: não é necessário reservar produtos do estoque enquanto a confirmação do pagamento é processada, já que ela ocorre no instante
- Facilidade: é possível pagar com QR Code
- Economia: menor custo por transação, comparado ao boleto e a cartões de crédito
- Inclusão financeira: aquisição de novos públicos que priorizam facilidade e segurança
- Diminuição dos abandonos de carrinhos: como o Pix é instantâneo, ao contrário do boleto, o consumidor não esquece de realizar o pagamento
Agora, as desvantagens:
- O Pix não é um meio de pagamento suportado por clientes marketplace que realizam split de checkout.
- O Pix agendado tem sido utilizado por criminosos para aplicar golpes. Veja mais informações aqui.
Como implementar o Pix no e-commerce
Para implementar o Pix, entre em contato com a instituição que intermedia os pagamentos da sua loja para solicitar a integração com a plataforma de e-commerce.
No caso da Vtex (veja aqui o tutorial), os parceiros que oferecem o Pix como forma de pagamento são:
- Spin Pay
- IUGU
- Aarin
- Pagar.me
- PayMee
- Adyen
- Mercado Pago
Pix no e-commerce é tendência?
O pagamento instantâneo, além de ser uma realidade em países como Estados Unidos, Austrália e China, é um grande diferencial para a geração do milênio (e futuras), que buscam cada vez mais praticidade atrelada à confiança.
Dados do Banco Central apontam que pessoas físicas fizeram o maior número de transações desde novembro de 2020, quando a função foi inaugurada. Até junho, por exemplo, enquanto 88,5 milhões de pessoas físicas já haviam feito operações pelo Pix, o número de usuários PJ era bem menor, de 6,4 milhões. Isso mostra que existe um oceano azul para as empresas que buscam oportunidades no mercado.
A estimativa do Banco Central é que o Pix continue como tendência pelos próximos cinco anos e a instituição já se prepara para divulgar novas funcionalidades, como o Pix Garantido, que permitirá fazer transações como se fossem compras parceladas.
Inovações que se refletem não só entre lojistas, varejistas e prestadores de serviços, mas também na experiência de compra do usuário dentro do e-commerce. E aqui, agilidade e segurança são prioridades para a maioria dos usuários na hora da decisão de compra.
Cabe ao varejista online educar o cliente para que ele saiba utilizar o Pix e prefira essa modalidade para efetuar a compra. Nos conteúdos, vale destacar a facilidade, a rapidez e a segurança, a partir de páginas especiais sobre o assunto no e-commerce, por postagens em blogs e redes sociais, com a produção de vídeos e com o disparo de e-mails informativos.
Alguns lojistas estão apostando em promoções, concedendo descontos extras para clientes que pagarem com Pix. Essa tática funciona tanto como um incentivo para o cliente quanto para o varejista testar a aderência à nova modalidade.
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